По данным Банка России, около 178 тысяч заёмщиков, оформивших жилищные кредиты в 2025 году, полностью погасят их только в возрасте 70–75 лет. Это означает, что каждая пятая ипотека в стране теперь растягивается далеко за пределы трудоспособного возраста.
Долгосрочная нагрузка на семейный бюджет
Согласно статистике регулятора, значительная часть ипотечных заёмщиков 2025 года выбирает максимально длинные сроки кредитования — от 25 до 30 лет. В сочетании с относительно молодым возрастом большинства получателей кредитов (многие оформляют ипотеку в 30–40 лет) это приводит к тому, что выплаты приходятся уже на пенсионный период.
«Такая тенденция связана как с ростом цен на жильё, так и с желанием граждан снизить ежемесячный платёж до комфортного уровня», — отмечают в ЦБ. При этом средний размер ипотеки продолжает оставаться высоким, а реальные доходы населения в ряде регионов не позволяют гасить кредит быстрее.
Почему россияне берут длинные кредиты
Эксперты рынка недвижимости связывают ситуацию с несколькими факторами:
- Высокая стоимость квадратного метра в крупных городах;
- Действие льготных ипотечных программ, которые позволяли брать большие суммы при относительно низкой ставке;
- Желание семей улучшить жилищные условия до рождения детей или сразу после.
Однако долгосрочные последствия могут быть серьёзными. На пенсии ежемесячный платёж по ипотеке может составлять значительную часть фиксированных доходов пенсионера, особенно если речь идёт о супругах, у которых одновременно действуют несколько кредитов.
Реакция экспертов и возможные риски
Финансовые аналитики предупреждают о растущих рисках. «Когда ипотека переходит на пенсионный возраст, заёмщик становится более уязвимым к любым изменениям в экономике — будь то инфляция, рост тарифов ЖКХ или проблемы со здоровьем», — говорит старший аналитик одного из крупных банков.
Банк России уже обращал внимание на удлинение сроков ипотечного кредитования. Регулятор рекомендует банкам тщательнее оценивать долговую нагрузку заёмщиков с учётом пенсионного возраста и возможного снижения доходов после выхода на пенсию.
Пока государство продолжает поддерживать рынок жилья через различные субсидированные программы, но эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие годы вопрос долгосрочной долговой нагрузки населения потребует дополнительных решений — как на уровне банковского регулирования, так и в части пенсионной и жилищной политики.
По предварительным оценкам, в 2026–2027 годах количество ипотечных заёмщиков, выходящих на пенсию с действующим кредитом, может вырасти ещё на 15–20%.