С 1 апреля 2026 года получить ипотеку или потребительский кредит в России станет значительно сложнее для тех, кто получает зарплату «в конверте». Банки переходят на обязательное использование системы «Цифровой профиль», которая интегрирована с данными Федеральной налоговой службы и Социального фонда.
Что это значит на практике? Раньше заемщик мог подтвердить свой доход справкой по форме банка или выпиской по счету, где отражались неофициальные поступления. Теперь же финансовые организации будут опираться исключительно на данные государственных органов: размер официальной зарплаты, налоговые отчисления и пенсионные накопления.
Если доход гражданина не отражен в ФНС или Соцфонде, при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) такие поступления учитываться не будут. В результате заемщик либо получит отказ, либо сможет рассчитывать на сумму, кратную его «белой» зарплате, которая зачастую оказывается ниже реального дохода.
Мера направлена на борьбу с закредитованностью населения и «серыми» схемами подтверждения дохода. Однако под удар попадают в первую очередь самозанятые, индивидуальные предприниматели на упрощенных режимах (если они не раскрывают полную выручку) и работники неформального сектора. Для них вход в ипотеку теперь будет практически закрыт, если только они не перейдут на полностью официальное трудоустройство.